¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario?
Por Jorge Huerta, Product Manager en DD360
Hace poco uno de mis mejores amigos se acercó conmigo para preguntarme sobre cómo debe escoger el crédito hipotecario para comprar un departamento. En ese momento me sentí muy agradecido de que se acercara a preguntarme a mí, porque entiendo que comprar un inmueble es uno de los momentos más importantes en la vida de una persona.
Comprar una casa o departamento es un proceso que, por sí solo, es estresante. Éste implica (en muchos casos) darle tus ahorros de toda la vida a una empresa que está construyendo el inmueble, lo que trae mil miedos o dudas como: ¿se terminará de construir el edificio, casa, etc?, ¿qué pasa si no se termina?, ¿cómo es el proceso de escrituración?, ¿qué se tiene que hacer para terminar la compra?, ¿cómo escojo el mejor crédito hipotecario?... AAAAAAH, ya me estresé sólo de escribir todas estas preguntas.
Pero lo que lo vuelve verdaderamente estresante es la escasez de respuestas claras a estas preguntas. Es increíble como no existe buen contenido en internet que responda de manera clara estas dudas. También es un tema difícil de tratar abiertamente con la gente; entiendo que no quieras preguntar porque no te gusta que se enteren de tus cosas. Esto vuelve incluso más difícil encontrar una respuesta buena para las preguntas.
En este artículo te ayudaré a resolver la duda sobre escoger el mejor crédito hipotecario y en artículos posteriores daremos respuesta a las demás preguntas.
Desde mi punto de vista, el mejor crédito hipotecario depende de dos factores:
- Las condiciones financieras que te ofrezcan
- El servicio que recibas
Condiciones financieras
Es importante buscar un crédito hipotecario para comprar una casa o departamento con las mejores condiciones financieras: tasa de interés, comisiones, seguros, etc. Para esto, te recomiendo que cuando veas tus diferentes opciones de crédito te fijes en el CAT. Pero, ¿qué es el CAT? Las siglas de CAT significan Costo Anual Total y esta es una métrica que todas las instituciones que otorgan créditos están obligadas a compartir con los clientes. El CAT, para efectos prácticos, junta en un número el efecto de la tasa de interés, las comisiones, los seguros y todo lo adicional que te cobran las instituciones por el crédito y lo pone en un solo numerito. Este numerito se representa en términos porcentuales y siempre es mayor o igual a la tasa de interés.
Hay que empezar a fijarse en el CAT porque muchas instituciones se aprovechan de que no sabemos interpretar este número y su estrategia de venta se basa en que tienen una tasa de interés muy baja (que sí es bueno) pero luego pueden estarte cobrando unas comisiones y seguros altísimos que harían que el CAT se incremente muchísimo.
Ejemplo:
Considerando que tuvieras dos opciones de crédito con las siguientes condiciones:
- Tasa de interés de 9% y CAT de 13%
- Tasa de interés de 11% y CAT de 12%
La mejor opción sería la segunda porque tiene un CAT menor, a pesar de que la tasa de interés es mayor. Recuerda que la mejor opción financieramente hablando es la que tiene el menor CAT.
Servicio
Otra cosa que considero muy importante para tomar en cuenta al momento de escoger el crédito hipotecario es el servicio que te dé la institución. Durante este proceso te debes de sentir en confianza, y el proceso puede ser tan rápido como tú lo decidas. Hay instituciones que se tardan muchísimo en dar respuesta, que te obligan a ir a sucursales (que yo en lo personal odio ir a cualquier sucursal bancaria) y hay otras empresas como Compa que te permiten llevar el proceso al ritmo que tu quieras y bajo un esquema 100% digital.
De igual manera, te recomiendo investigar sobre el servicio después de que dan el crédito. Muchas instituciones se portan muy bien al momento de otorgar el crédito, pero una vez que ya eres su cliente, puede que la calidad del servicio disminuya. Investiga bien qué tan fácil es hacer amortizaciones anticipadas, si el proceso para liquidar el crédito es sencillo y si te atienden rápidamente, en caso de tener algún inconveniente.
Así que a final de cuentas, considera las condiciones financieras y el servicio que te ofrecen las instituciones. Evalúa cuál de esos factores vale más para ti o encuentra el balance adecuado, de acuerdo a tus intereses, y así podrás tomar la mejor decisión respecto a tu crédito hipotecario.
